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                                                                                  澳门足球博彩官方网站:严防资金脱实向虚 同业业务成处罚“重灾区”

                                                                                  2019-03-09 10:40

                                                                                  严防资金脱实向虚 同业业务成处罚“重灾区”

                                                                                    今年以来,监管对银行同业业务处罚持续祭出重拳。3月1日,据银保监会披露,天津银行股份有限公司(以下简称“天津银行”)被开具合计660万元人民币罚款。此次,天津银行主要违法违规事实共12件,其中8件涉及同业业务。

                                                                                    据《中国经营报(博客,微博)》记者不完全统计,自2019年1月1日至3月5日,银保监会公示的银行机构行政处罚中涉及同业业务的共32件,其中200万元以上的大额罚单有5件。

                                                                                    中国银行国际金融研究所副所长钟红表示,银行业严监管还在继续。“金融作为经济的血脉,最重要的就是服务实体经济。目前,让金融回归本源、服务实体经济这个大方向要一以贯之。而严监管对于金融脱实向虚、资金空转的打击,以及系统性金融风险的防范均发挥着重要作用。”

                                                                                    同业处罚连出“重拳”

                                                                                    据津银保监罚决字〔2019〕1号行政处罚决定书显示,天津银行被处以660万元人民币罚款,主要违法违规事实共有12件,其中8件涉及同业业务——未严格落实同业业务专营改革要求;同业授信资金回流购买本行理财;同业理财产品误导销售;同业理财产品投向未持续披露;未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务;同业业务违规接受政府确认函;未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备;违规开展土地储备融资业务。

                                                                                    记者就天津银行同业业务多次违规原因等问题与天津银行办公室取得联系,对方表示“一切以监管披露信息为准”。

                                                                                    据记者不完全统计,自2019年1月1日至3月5日,银保监会公示的银行机构行政处罚中涉及同业内容的共有32件,其中200万元以上的大额罚单共有5件。

                                                                                    例如,浙江稠州商业银行被罚款610万元,主要违法违规事实为同业资金投向违规、同业资金违规转存协议存款等;西华县农村信用合作联社公司被处以罚款280万元,主要违法违规事实为违规办理同业业务等;岱山农商银行被罚款人民币230万元,主要违法违规事实为同业融出超过监管指标,等等。

                                                                                    另外,银保监会1月披露,吕永刚因对大庆市农村商业银行违规办理同业业务负领导责任,取消董事长、董事任职资格10年;张贤科因对大庆市农村商业银行违规办理同业业务负直接责任,禁止从事银行业工作终身;李明贵因对大庆市农村商业银行违规办理同业业务负管理责任,取消董事、高级管理人员任职资格10年。

                                                                                    “从2018年起,原银监会对银行同业业务就提升了监管力度。监管趋严的势头在目前并未改变。”中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示。

                                                                                    某城商行内部人士告诉记者:“此前监管要求单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3,不少银行超过了该限制,尤其是在2016年、2017年,有一些银行利润增长很快,其中一个原因就是做了大量同业业务。”

                                                                                    前两三年,出于绕过表内信贷行业限制、化解资本约束、降低存贷比和扩大资产负债表的动机,同业业务成为不少中小银行推高资产规模的利器,但其中也隐含风险,通过同业投资规避监管要求和国家产业政策的案例也不少见。

                                                                                    “有些银行通过同业投资进入国家禁止或限制进入的行业,如‘两高一剩’、房地产。供给侧改革就是要服务实体经济,监管部门对此正严加管理,防止资金脱实向虚。”上述城商行内部人士表示。

                                                                                    资管业务或被严管

                                                                                    3月5日,国务院总理李克强在政府工作报告中提及要“坚持结构性去杠杆,防范金融市场异常波动,稳妥处理地方政府债务风险”“精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚”“防范化解金融风险”。

                                                                                    “过去一段时间内对银行等金融机构实行的监管措施,大部分在今年还会延续。比如对金融机构加强资本管理;对同业资金空转的监管;对不良反弹的防范等。”钟红表示。

                                                                                    2019年银行业的监管重点将会是什么领域?中国人民大学财政金融学院副院长何平认为主要是在两个方面:“一是传统业务之外的资管业务。目前要做大资管,如何用监管的手段对其进行合理的校正管理,如何让银行科学适度地设立发展理财子公司,是一个重要课题。二是金融创新方面。举个例子,目前不少网贷平台允许学生在没有老师和家长担保的情况下贷款,而许多学生在借贷时是缺乏判断能力的。据了解,有些网贷平台的校园贷制度设定,就有银行参与。金融创新易产生新问题,故需严加监管。”

                                                                                    何平指出,目前我国有些银行偏重于炒金融性资产,在流通领域赚取短、平、快的利润,而不是支持实业,缺乏培养优质客户的能力。这点日本值得借鉴,日本的银行更偏重支持特定产业,从而突出自身的差异化。“监管应引导银行回归实体经济,多与产业互动,配合国家的产业、经济发展目标,来支持培育优质客户。”何平说。

                                                                                    监管如何才能发挥更好的效果?对此,钟红告诉记者,要让监管政策、货币政策、财政政策达成有效协同。监管是要严,但不能把银行的手脚都紧紧捆住,要保证信贷传导渠道的畅通,让资金能够流向需要的行业和部门,在发展中解决问题。

                                                                                    据记者不完全统计,2017年、2018年,银保监会分别公示了银行机构的行政处罚决定书2499张、3424张,2018年同比增幅达37.01%。而在2019年1月1日至3月1日,银保监会共公示了750张银行机构的行政处罚决定书,相当于2018全年公示数量的21.9%。